卡奴-第19部分
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如果说曹某只是善意的恶意透支，还有一种人盗用他人的信用卡恶意透支，还有一种是明知道自己没有能力偿还信用卡的债务，而且还根本没有还款的心思，也肆意透支，这些就属于情节严重的恶意透支诈骗。
有些人把信用卡当成了一个赚钱的工具。他们恶意透支，取得非法财物。在天津的张某，称得上是恶意透支的角儿。起初由于他经营的一家公司缺乏资金周转，他四处寻找资金来源，最终决定用信用卡透支的办法获得周转资金。于是，张某就假借公司招聘，骗取了大量前来应聘人员的身份证复印件，然后拿着这些复印件去银行办理银行贷记信用卡。两年中他在几家银行陆续办理的九百多张贷记式信用卡。为了能将透支的现金兑换，张某又注册了一家贸易公司，并以经营为借口先后购进了20余台商务POS机，同时在银行开设账户。这一切准备就绪后，张某利用POS机将信用卡透支的钱转入自己的钱包。起初，张某还能还上一部分信用卡中透支的资金，随着窟窿越来越大，张某便不断地办理新的银行贷记信用卡，再透支填补前面的亏空。如此恶性循环，窟窿越来越大，办卡数量也越来越多。自2005年开始，张某用此办法共计在8家银行办理贷记信用卡900余张，恶意透支多达300余万元。
我国信用卡诈骗方式（7）
接二连三的在上海、哈尔滨、武汉、广州等地，警方陆续侦破了几件恶意透支信用卡的大案。这种诈骗方法恐怕是信用卡诈骗案中最肆无忌惮、最明目张胆的诈骗。
恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。按银行规定在一定期限内可以有一定限额的透支，个别人总喜欢使点“小聪明”，以为超过规定限额或者规定期限不还钱没什么，此类案件提醒人们，不要恶意透支，否则可能遭到法律的制裁。
● 无影无踪的短信诈骗
短信诈骗风潮在全国范围内迅速蔓延。曾经有位哲人说过这么一句话，谎言多了就让人信以为真。当偶尔一两个人的手机短信收到有关信用卡的消息，或许会警惕地认作是陷进。但是，当成片的短信消息发到很多人的手机上，也许你的戒备心就会放松。有的人没有上当，但是有一部分人还是置信不疑，以致上当受骗。我们简单计算一下，如果骗子的短信发出5000条，短信费用是5000元，假如有5个人上当，骗子从每个人身上至少能获取20000元的利润，那就能骗得10万元的巨款。2005年11月27日，丽水莲都区公安分局有关人士向外披露：11月24日，丽水某宾馆有限公司董事长徐××被手机短信骗走112万元。全国短信诈骗纪录再度被刷新！
平日里，一些市民的手机上经常会有这样一些信息出现：
短信1：“尊敬的××银行客户您好！因日前发生多起资料外泄，取款卡遭复制案件，为避免盗刷，请立即与银行联合管理局联系，电话：0**…5108****。”
短信2：“×××您好！你的储蓄卡于×××刷卡消费××××元成功，此笔消费将从您账上扣除。如有疑问请拨0**－5108×××银联联合管理局。”
短信3：“中国银联银行卡管理处：您的刷卡消费金额××××元已经确认将从您的账户里扣除，查询客服电话：0**－6102****。谢谢！”
短信4：“××银行通知：贵用户取款卡刚刚在×××刷卡消费××××元，已授权通过，授权码1658。如有疑问请拨0**－6102****管理部查询”。
当这些短信传达到你的手机上，这就是罪犯抛出诱饵。综合这些短信，不难发现，利用短信骗取银行卡账户密码，主要有两种情形。
一种是中奖型：先发短信告知客户中了×万元大奖，然后打电话询问客户的银行账号以便汇奖金。客户一查，奖金果然已经存进他的账户。但不一会儿，对方又打电话说，忘了扣个人所得税，央求客户尽快汇钱。客户将个人所得税汇了过去，第二天却发现账户上的奖金不翼而飞。
第二种是消费型：以银行名义给客户发送消费提示短信，并在后面留一个电话号码。许多客户并没有刷卡消费，于是拨打短信提供的电话查询，随后被要求告知银行账号密码等资料，以进行密码保护。
2005年北京国庆节信用卡短信诈骗案大面积爆发。2005年10月12日，北京市公安局正式向媒体披露，十月的前八天内110报警台共接到短信诈骗类报警一千二百余件，数十人上当，个人损失最多达三十一万元（人民币）。
北京的持卡人董女士在一次短信欺诈事件中损失惨重。一天，董女士收到的一条短信：银联金融管理中心发现其在北京市百货大楼和上海市沃尔玛刷卡消费８０００多元，银行将在２４小时内扣账，请其尽快确认。董女士迅速致电，对方询问持卡人的银行卡属哪家银行所发，并要求她向公安机关报案后再向银行确认。董女士按照对方提供的所谓“公安机关”电话进行咨询，向所谓“公安机关”报告了个人的姓名和身份证号。随后，又根据所谓“银联金融管理中心”提供的电话与发卡银行联系，该“银行”告诉董女士其账户内的钱已被扣除，属有人盗用她的身份证号办卡并消费。为避免其账户金额再次被盗用，该“银行”引导她到一台ＡＴＭ机旁，指导她按步骤操作将账户内的余额十几万元全部转移到另外一个专门为她在该“银行”开设的临时账户上。等她按提示办完这一切手续。喝了一杯咖啡，想想还是查查新帐户上转过去的帐目，可是，里面早已一分钱都没有。
我国信用卡诈骗方式（8）
董女士事后回想，发现所谓“银联金融管理中心”、“公安机关”以及“发卡银行”这三个单位的咨询人员均为外地口音，其中两个电话号码的区域局号相同。这时再打那三个电话，就已经无人接听了。
对此，中国银联表示，从未发送过类似短信。目前银行卡取现以及消费的短信提醒业务，只有部分发卡银行开通，且正规的短信内容必定包括发生交易的银行卡卡号（或卡号的最后若干位数）。由于发送虚假短信的不法分子并不知道持卡人的真正卡号，甚至根本不知道持卡人姓甚名谁、是男是女，因此虚假短信中不会包含发生交易的银行卡卡号信息。
据警方侦查，只是一群来自农村的一些年轻的无业游民，他们脑子灵光，好吃懒做，专门在大城市打信用卡的主意。这一伙骗子出自同一个村子，他们购置数十个短信群发器、上百部手机和笔记本电脑等工具，把手机和短信群发器连接起来，以每天群发几千条短信的速度随机发送预制的诈骗短信。
在山西就有过这么一件让众人摸不着头脑的短信，在信用卡用户中引起很大反响。有一阵，山西许多市民手机上收到自称是“山西省银联中心”发来的消费提示短信。
程先生手机上短信的内容是：“尊敬的银联用户，您的银行卡于今天上午在沃尔玛超市消费8650元整，如消费信息有误，请尽快拨打山西银联中心服务电话0351…8628329进行查询”。程先生是丈二和尚摸不着头脑啊，因为他上午根本没去过沃尔玛，是不是有人在他的信用卡上做了手脚呢？为了弄个明白，程先生照着短信提示的电话打过去，一名操着南方口音的男子接了电话，对方自称是“山西银联中心”的工作人员，并热心的问他有什么问题，愿意为他解决，当程先生说了事情的原委，也许这位“工作人员”太没有耐心，话说了几句就要程先生把卡号和密码报过来，说是帮他查。程先生老成稳重，没有轻易上当，而是拨打了114查号台查到银联商务山西分公司的电话，可是这两个号码并不一致。程先生就按照114提供的号码再次打过去核对。结果，客服人员告诉他并没有这回事。
不仅仅是程先生，银联商务山西分公司近来接到许多咨询电话，反映情况大致都与程先生相同。但山西根本不存在“山西银联中心”这样的机构，而且，银联公司其各家分公司的服务对象是各大银行，所以绝不会直接向持卡人发送此类消费提示信息。市民手机上出现的这种信息，可能是一些别有用心的人为了取得别人丢失的银行卡密码而发送的欺骗短信。银联商务山西分公司特别提醒市民，如果持卡人将银行卡丢失，应该尽快拨打发卡行的客服热线。发卡行客户热线应通过查号台查询，千万不要按照短信所提供号码联系。此外，各大银行的服务热线均为5位数的号码，如果有人以带区号的电话自称银行服务热线，极有可能是圈套。
警方提醒：犯罪嫌疑人主要利用市民害怕自己的金融信息被盗用、急于保全资金的心理，直接冒充警察、银行工作人员予以得手。一位专家由此强调，不少受害者对金融知识了解十分欠缺，顾此失彼，给犯罪分子留下可乘之机。为此，北京警方在部分辖区的ATM自动柜员机上张贴防范提示，提醒持卡人不要向他人透露银行卡账户信息，更不要轻易将资金转入陌生账户。 。。
我国信用卡诈骗方式（9）
同样，诈骗分子继续以“金融诈骗科”人员身份，告诉持卡人为避免损失，应联系“银联”或银行；并再次冒充所谓银行或银联的“工作人员”，诱骗持卡人在ＡＴＭ机进行相关操作，将卡内资金转入不法分子预先以虚假身份，在银行开立的银行卡账户内；或者通过几次电话沟通套取持卡人卡号、密码等个人账户信息和手机号码、身份证号码等个人信息。得手后，不法分子很快通过取现、转账等手段窃走资金。持卡人，一定要保管好自己的银行卡及密码，不要轻易向他人透露银行卡信息。持卡人要对来历不明的短信或电话提高警惕，在任何情形下都不要轻易向他人透露银行卡密码等账户信息。
● 只闻其声的电话诈骗
在短信诈骗的同时，利用电话诈骗手段又添新花样，且更具欺骗性，客户如果不仔细鉴别容易上当受骗。
一般来说，此类诈骗，内容与以往相似，但手法上出现变化。一是改变以往短信诈骗的方式，采取拨打客户手机的方式，诈骗手段更直接；二是多用异地电话诈骗的方式，更具欺骗性，客户不易查询和揭穿骗局；三是诈骗方多冒用银行客户服务电话的名义，自报姓名、工号等，有的还在诈骗电话号码中设置或包含了银行对外公布的客户服务电话号码的部分数字，以期混淆客户的视线，对银行的形象和声誉造成不良影响。
有段时期，建行上海市分行不断接到不同客户咨询或投诉，称其手机接到外地来电，来电以建行某地分行的名义通知其信用卡在当地进行了透支消费，详情请查询人工台。随后的“人工台”开始套取客户的信用卡号、密码以及个人信息等。
北京某公司王先生就是这群受害者中的一个。有一天，他接到一个自称银行工作人员的电话，对方在电话里告诉王先生的信用卡在双安商场及友谊商场消费18万余元。王先生大吃一惊，自己根本就没用信用卡消费过，当王先生准备进一步问情况时，对方告诉王先生需要打电话到指定部门去咨询，并留下了一个外地的电话号码。情急之下，王先生没有多考虑就拨通了这个电话，电话接通后，电脑语音提示称某银行的服务电话。按照电脑语音提示，王先生选择将电话接到人工服务，一个自称银行工作人员的人告诉王先生他的信用卡确实出现过消费，要求王先生留下信用卡账号和密码，以便进一步帮助他查清问题，会将情况及时反映给王先生，此时毫无戒心的王先生便将账号和密码告诉了对方，接下来很长时间，对方没有再来电话，感到蹊跷的王先生立即赶到附近的银行进行查询，但查询结果令王先生惊吓不已，他银行账户中的15万元已经不翼而飞。
警方提醒：类似的事情在近段时间已经连续发生好几次。目前，海淀警方已经立案开始调查。海淀警方提示，在信用卡使用过程中要注意个人信息的保密，如果接到此类自称银行的电话后，不要轻信对方，轻易将自己的银行账号和密码告诉对方，要立即到附近银行进行查询。如发现问题请立即拨打报警电话。
纵观社会上形形色色的信用卡诈骗案，其骗术绞尽脑汁。但是，有的骗术，如同一层窗户纸，一捅就破，可是卡主浑然不觉，稀里糊涂地让“骗子”拿着线牵着走。利用信用卡诈骗是当今经济社会的怪胎，怎么制止这个怪胎的萌芽，是摆在当今人们面前一个重要的课题。良策何在？谁来解决？
我国信用卡诈骗方式（10）
魔高一尺，还需道高一丈，要想高效准确地打击信用卡犯罪，一方面需要我们前瞻性的构建科学完善的打击信用卡犯罪的法律体系，另一方面需要我们的执法机关和发卡机关加强沟通和协作，随着信用卡管理制度、制作技术的完善以及防范打击信用卡法律法规的健全，利用信用卡进行犯罪的行为不仅不会轻易得逞，更逃脱不掉法律的制裁。
● 信用卡洗钱
“您还在为贷不到资金而忧愁？或是您还在为贷款的高利率而犹豫不决？如今您急需现金周转，请到××公司，我们将提供无需担保、无抵押的无息贷款”。近两年，全国许多城市出现了这种由贷款中介机构打出的广告。这些中介机构所提供的服务内容大同小异，都是所谓的“个人无抵押、无担保贷款，低息、无息贷款”个人贷款1万到50万，单位贷款50万到500万。此类广告不但在网上、手机上出现，甚至出现在报刊、杂志上。
当这样的广告出现在媒体上的时候，消费者的第一反应就是它的真实性——花样别出的金融诈骗案，已经让每个持有银行卡的人都不得不变得警惕。但“解决急需现金周转困难”的确是让不少小公司和个人心动的广告词。
这到底是一些什么“神通广大”的公司？它们如何解决贷款问题，而且无需担保？又如何实现无息贷款？为了了解这些神秘公司�
